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 | Pourquoi ne puis-je pas simplement utiliser mes REER ou d'autres épargnes pour payer les coûts de rétablissement?
Rien ne vous empêche de le faire.
Une étude menée par Manuvie a révélé que le tiers des sondés croient que s'ils étaient atteints d'une maladie grave, ils devraient puiser dans leurs épargnes pour payer les coûts de rétablissement que leur régime public ou privé d'assurance maladie ne couvrent pas. Quant aux autres, bon nombre ont indiqué qu'ils emprunteraient auprès d'une banque, d'un membre de la famille ou d'amis, vendraient des biens ou utiliseraient leurs REER pour couvrir ces coûts.
Mais, avant d'en faire autant, lisez ce qui suit. Il s'agit d'un cas qui montre les effets que peuvent avoir une maladie grave sur votre épargne-retraite.
Jean est âgé de 45 ans et vient d’apprendre qu’il est atteint d’une maladie grave. Il possède une assurance d’invalidité de longue durée pour remplacer son revenu. A-t-il également besoin d’une assurance maladies graves?
Par suite de sa maladie, Jean doit engager une personne qui s'occupera de lui, apporter des modifications à sa maison et à son véhicule et acheter un fauteuil roulant. Il aura besoin d'un montant supplémentaire de 25 000 $ pour payer tous ces frais. La seule source dont il dispose est son REER. Imposé au taux moyen, il devra retirer 45 000 $ de son REER et payer l'impôt y afférent.
Il avait calculé une croissance de 5 % sur son REER jusqu'à sa retraite. Par conséquent, il perd un revenu de 112 111 $ ou de 9 000 $ par année s'il prévoit retirer un revenu de retraite pendant 20 ans, à partir de l'âge de 65 ans.
Si Jean avait souscrit Chèque-vie, sa prime annuelle pour une couverture Chèque-vie uniforme lui procurerait un montant forfaitaire de 100 000 $ - plus que ce qui est nécessaire pour couvrir toutes les dépenses imprévues. Jean pourrait affecter le reste de sa prestation, 75 000 $*, à un régime de retraite et retirer ainsi un revenu de retraite supplémentaire total de 230 000 $, ou 18 485 $ par année, pendant 20 ans.
Chèque-vie permettrait à Jean de se concentrer sur son rétablissement et lui procurerait la tranquillité d'esprit en sachant que son programme financier, pour lequel il a si dûrement travaillé, ne sera pas compromis.
*On a présumé dans cet exemple que les prestations du vivant ne sont pas imposables. L'Agence du revenu du Canada (ARC) n'a pas encore confirmé le traitement fiscal qui sera appliqué à ces prestations. Comme les lois fiscales pouvent être modifiées, le traitement fiscal des montants indiqués ci-dessus ne peut pas être garanti.
Vous voulez savoir quel est le montant d’assurance maladies graves dont vous avez besoin? Renseignez-vous sur Bien s’assurer.
Chèque-vie. Parce que votre rétablissement sera votre priorité.
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